Investissez dans l’infrastructure d’un meilleur Mise en relation avec les prestataires de paiement
Une nouvelle couche entre les marchands et les prestataires de paiement. Payments Marketplace construit la couche intelligente de pré-analyse et de mise en relation de l’écosystème mondial des paiements.
Chaque jour, des marchands déposent une demande auprès de prestataires de paiement qui ne pourront peut-être jamais accepter leur activité. Les équipes d’analyse des risques des PSP consacrent un temps précieux à examiner des demandes inadaptées, à réclamer des informations manquantes et, finalement, à refuser des marchands orientés vers le mauvais prestataire.
Payments Marketplace change ce processus. Notre plateforme évalue le profil d’une entreprise au regard des paramètres d’acceptation des PSP avant tout dépôt formel, identifie les points bloquants potentiels, classe les prestataires compatibles et permet une mise en relation anonymisée avec le PSP.
La technologie est construite
Payments Marketplace n’est ni un concept ni un prototype de départ. La plateforme a été développée comme une marketplace multi-faces prête pour la production.
- Règles propriétaires et moteur de mise en relation
- Évaluation pre-flight du marchand
- Paramètres d’acceptation propres à chaque PSP
- Portail d’analyse des risques et de flux de dossiers PSP
- Analyse du site et de la conformité par IA
- Infrastructure commerciale des frais de dossier
- Architecture API et marque blanche
- RGPD et contrôles de confidentialité
Un modèle de marketplace qui passe à l’échelle
Payments Marketplace est conçu comme une marketplace peu capitalistique, qui monétise les mises en relation réussies entre marchands et prestataires.
Gratuit pour les marchands
Les marchands utilisent la plateforme gratuitement pour tester leur éligibilité et recevoir des résultats pre-flight anonymes.
Frais de dossier PSP
Les PSP versent une commission de réussite lorsqu’ils acceptent la mise en relation d’un marchand pré-qualifié, négociée individuellement avec chaque prestataire.
Croissance peu capitalistique
Aucun risque de bilan ni risque opérationnel lié au traitement des paiements. Payments Marketplace ne détient pas de fonds de marchands et ne traite pas de transactions.
L’opportunité de réseau
La valeur réelle de Payments Marketplace croît de façon exponentielle à mesure que la marketplace à deux faces s’étend.
Avec le temps, Payments Marketplace a le potentiel de devenir non pas une simple plateforme d’acquisition de marchands, mais la source de référence sur quels prestataires de paiement sont réellement compatibles avec quelles entreprises.
Conçu pour les PSP, les ISO et les plateformes de paiement
Payments Marketplace est délibérément conçu pour fonctionner avec tous les grands acteurs de l’écosystème des paiements.
PSP et acquéreurs
Recevoir des opportunités marchands structurées, anonymisées et mieux ciblées, alignées sur leurs paramètres d’acceptation précis.
Plateformes de paiement
Utiliser la technologie et les API de Payments Marketplace pour intégrer la mise en relation et la pré-analyse directement à leurs propres processus.
Une plateforme, pas un simple générateur de leads
La distinction est importante. La génération de leads classique vend un accès à des prospects. Payments Marketplace est conçu pour comprendre les caractéristiques du marchand, les évaluer au regard des critères des prestataires et déterminer où une véritable adéquation commerciale peut exister. L’enjeu de long terme est de devenir la couche de qualification et d’intelligence installée entre la demande des marchands et la capacité des prestataires de paiement.
Évaluation de valorisation indépendante assistée par IA
Une analyse de valorisation indépendante, assistée par IA, de la technologie, du modèle économique, des perspectives de marché et du positionnement commercial de Payments Marketplace.
Facteurs d’évaluation retenus :
- Logiciel propriétaire et PI
- Marché des paiements adressable
- Capacité du modèle commercial à passer à l’échelle
- Potentiel d’effet de réseau
- Coût de remplacement de la technologie
- Sociétés comparables dans la fintech et les paiements
- Intérêt commercial naissant des PSP
- Revenus récurrents et transactionnels futurs
Là où l’opportunité devient nettement plus grande
La valorisation actuelle n’est pas la destination. C’est le point de départ.
Une fois que la marketplace aura démontré une participation durable des PSP, un flux de dossiers récurrent et des revenus mesurables, la valorisation pourra s’appuyer de plus en plus sur la performance commerciale plutôt que sur la valeur de développement et de remplacement.
Réseau de PSP
Mises en relation de marchands
Croissance du chiffre d’affaires
Canaux de distribution
Pourquoi maintenant ?
Les paiements se fragmentent toujours davantage selon les géographies, les moyens de paiement et les niveaux de risque.
Parallèlement, l’orchestration des paiements et les stratégies multi-PSP prennent de plus en plus d’importance. Mais l’orchestration ne peut router une transaction que vers un prestataire capable, d’abord, d’accepter le marchand.
Investissement SEIS et EIS
Rendre l’investissement précoce plus attrayant
Payments Marketplace Ltd entend étudier son éligibilité aux dispositifs britanniques Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) et, le cas échéant, la Enterprise Investment Scheme (EIS).
Ces dispositifs soutenus par l’État visent à encourager l’investissement dans de jeunes sociétés britanniques éligibles, en offrant aux investisseurs particuliers des avantages fiscaux potentiellement significatifs.
Pour les investisseurs SEIS éligibles, le dispositif peut offrir 50 % de réduction d’impôt sur le revenu sur les investissements éligibles, sous réserve que l’investisseur et la société remplissent les conditions applicables. Le SEIS permet actuellement à une société éligible de lever jusqu’à £250 000 dans le cadre du dispositif.
Pour Payments Marketplace, cela pourrait constituer une structure attrayante pour la première étape d’un investissement externe.
Sous réserve de la confirmation du HMRC et du maintien de l’éligibilité de la société, l’intention serait d’étudier une structure comprenant :
Pourquoi le SEIS/EIS compte pour les investisseurs
Les avantages fiscaux peuvent modifier sensiblement le profil de risque d’un investissement en phase précoce.
Par exemple, un investisseur éligible souscrivant £50 000 d’actions SEIS nouvelles pourrait percevoir jusqu’à £25 000 de réduction d’impôt sur le revenu, sous réserve de sa situation personnelle et du maintien des conditions applicables aux actions.
L’investissement reste placé dans une jeune société en forte croissance, et le capital est à risque. Les avantages SEIS/EIS visent à encourager l’investissement dans des sociétés éligibles ; ils ne garantissent en rien la performance de l’investissement.
Des avantages supplémentaires en matière d’impôt sur les plus-values peuvent également s’appliquer lorsque les conditions SEIS/EIS sont remplies.
Demande d’Advance Assurance au HMRC
Avant de commercialiser formellement le tour de table comme éligible SEIS/EIS, Payments Marketplace entend solliciter une Advance Assurance auprès du HMRC.
L’Advance Assurance permet au HMRC d’examiner l’investissement envisagé et d’indiquer s’il estime que l’émission d’actions prévue est susceptible de remplir les conditions des dispositifs de capital-risque concernés.
C’est important tant pour Payments Marketplace que pour les investisseurs potentiels, car cela apporte davantage de clarté avant la souscription.
L’Advance Assurance ne garantit toutefois pas l’obtention de l’avantage fiscal. Les investisseurs doivent remplir leurs propres conditions individuelles, et la société doit continuer de satisfaire aux exigences applicables pendant toute la période concernée.
Usage du capital levé
L’usage prévu du capital levé par Payments Marketplace vise la poursuite de la croissance et du développement de la technologie et de l’activité commerciale de la société. L’investissement sera principalement orienté vers :
- Acquisition de PSP et partenariats commerciaux
- Distribution marchands et ISO
- Développement produit et intégration de l’API
- Infrastructure et sécurité de la plateforme
- Ventes et développement commercial
- Capacité opérationnelle et de conformité
La phase suivante
La technologie de base est construite. L’étape suivante est la commercialisation. Nous nous concentrons désormais sur l’extension du réseau de PSP, la transformation des premières marques d’intérêt commercial en relations actives, la génération d’un flux récurrent de dossiers marchands et la démonstration de l’économie de la marketplace à grande échelle.
Nous ne cherchons pas à construire un processeur de paiement de plus. Nous construisons la couche d’intelligence et de qualification qui aide l’écosystème des paiements à fonctionner plus efficacement.