MATCH significa Member Alert to Control High-Risk Merchants. É uma base de dados mantida pela Mastercard, antes conhecida como Terminated Merchant File, na qual os adquirentes registram os comerciantes cujas contas encerraram por justa causa. Todo adquirente a consulta quando um novo comerciante faz uma solicitação. Um registro não proíbe um negócio de aceitar cartões, mas a maioria dos provedores tradicionais recusa a solicitação assim que encontra um.
Como um comerciante é incluído
O comerciante não é incluído pela Mastercard. É incluído pelo próprio adquirente, quando este encerra a conta por um de uma série de motivos. O registro traz o negócio e seus responsáveis, de modo que uma nova empresa com os mesmos diretores é encontrada com a mesma facilidade.
O adquirente escolhe um código de motivo. Os que um negócio legítimo tem mais chance de encontrar são estes.
| Código | Motivo | O que costuma significar |
|---|---|---|
| 04 | Chargebacks excessivos | Chargebacks acima de 1% das vendas Mastercard em um mês, somando 5.000 USD ou mais. |
| 05 | Fraude excessiva | Fraude de 8% ou mais do valor das vendas em um mês, com pelo menos dez transações fraudulentas somando 5.000 USD ou mais. |
| 10 | Violação de padrões | Um descumprimento das regras da bandeira, como vender algo para o qual a conta não foi aprovada. |
| 12 | Não conformidade com PCI | Não cumprir o padrão de segurança de dados de cartões. |
| 03 | Laundering | Processar pela conta as vendas de outro negócio. |
| 09 | Falência ou insolvência | O negócio não conseguiu honrar suas obrigações. |
Outros códigos tratam de comprometimento de dados, condenações por fraude, conluio, transações ilegais e roubo de identidade.
Quanto tempo dura
Um registro permanece por cinco anos e depois é removido automaticamente. Nesse período fica visível para todo adquirente que consultar.
Como sair
Há poucos caminhos, e todos passam pelo adquirente que fez o registro. A Mastercard não remove registros a pedido do comerciante.
- O registro foi um erro. Se o adquirente incluiu o negócio errado, ou se os fatos por trás do código estavam incorretos, ele pode remover o registro. Isso exige provas, não argumentos.
- Um registro por PCI, depois da conformidade. Um comerciante incluído sob o código 12 pode ser removido quando demonstrar que agora cumpre o padrão.
- Esperar. Para qualquer outro código, a resposta prática são os cinco anos.
Uma carta de advogado raramente muda isso, a menos que o registro estivesse factualmente errado. O que ajuda é perguntar ao adquirente, por escrito, qual código foi usado e por quê, porque essa resposta define tudo o que o comerciante pode fazer em seguida.
Operar estando na lista
Um registro reduz as opções. Nem sempre acaba com elas.
- Provedores especializados. Alguns adquirentes aceitam comerciantes listados, dependendo do código. Os códigos de chargeback e de PCI são tratados de forma muito diferente dos de fraude e laundering. Conte com preços mais altos e uma reserva.
- Outros meios de pagamento. Transferências bancárias, open banking e meios locais não dependem das bandeiras.
- Não esconda. Uma solicitação que omite um registro é recusada quando o adquirente consulta, e então é recusada também por desonestidade. Uma que explica o que aconteceu e o que mudou ao menos é lida.
- Não solicite por meio de uma nova empresa para contornar. O registro traz os responsáveis, e ocultá-lo é, por si só, motivo de descredenciamento.
Como ficar fora dela
Os registros por chargebacks e fraude vêm depois de meses de avisos. O monitoramento do adquirente terá sinalizado o índice muito antes de encerrar a conta. Um comerciante que responde a esses avisos, com um plano e com resultados, raramente é incluído. Quem os ignora, geralmente é.
Pergunte ao provedor qual é o seu índice de chargeback e como ele é calculado. Mantenha a validação de PCI em dia. E processe apenas aquilo para que a conta foi aprovada: vender uma nova linha de produtos ou em um novo país sem avisar o provedor é o caminho mais evitável para o código 10.