Większość firm zaczyna od jednego dostawcy płatności i zostaje przy nim, dopóki coś nie pójdzie źle. Awaria w dniu dużej sprzedaży, rezerwa nałożona bez ostrzeżenia albo przegląd konta, który zamraża wypłaty na tydzień, zwykle uruchamia poszukiwanie drugiego. Lepiej zdecydować przed takim dniem, czy drugi dostawca jest wart posiadania.
Co daje drugi dostawca
- Ciągłość. Jeśli jeden dostawca ma awarię albo zawiesza konto, sprzedaż trwa przez drugiego.
- Lepszy wskaźnik akceptacji. Wydawcy różnie traktują agentów rozliczeniowych. Karta odrzucona jedną drogą bywa zatwierdzona inną, a lokalny acquiring w kraju klienta zwykle zatwierdza więcej niż transgraniczny.
- Zasięg. Żaden dostawca nie oferuje każdej waluty, kraju i metody płatności. Dwóch może pokryć to, czego jeden nie potrafi.
- Pozycję negocjacyjną. Warunki poprawiają się, gdy dostawca wie, że wolumen może się przenieść.
- Miejsce na wzrost. Miesięczne limity jednego konta przestają być sufitem firmy.
Ile to kosztuje
- Integracja. Dwie prace techniczne albo warstwa orkiestracji między płatnością a dostawcami, która ma własną opłatę.
- Uzgadnianie. Dwa pliki rozliczeniowe, dwa zestawy opłat, dwa procesy sporów.
- Zgodność. Każdy dostawca ma własny onboarding, własne przeglądy i własne pytania, gdy coś się zmienia.
- Rozproszony wolumen. Progi cenowe i historia, która zapewnia lepsze warunki, opierają się na wolumenie, a dzielenie go spowalnia jedno i drugie.
- Uwaga. Wskaźniki chargebacków trzeba śledzić na każdym koncie osobno.
Kiedy to się opłaca
Drugi dostawca zarabia na swój koszt, gdy prawdziwy jest przynajmniej jeden z tych punktów:
- Dzień bez płatności kartą wyrządziłby poważną szkodę.
- Znacząca część klientów jest w krajach, w których obecny dostawca jest zagraniczny.
- Firma należy do kategorii, w której przeglądy i zamknięcia kont są zwykłym ryzykiem.
- Wolumen przerósł limity albo apetyt jednego dostawcy.
- Wskaźnik akceptacji jest wyraźnie niższy od tego, który podają inni w branży.
Małej firmie sprzedającej w jednym kraju w kategorii niskiego ryzyka zwykle wystarcza jeden dobry dostawca i sprawdzony plan awaryjny.
Jak zrobić to właściwie
- Powiedz każdemu dostawcy o drugim. Analitycy pytają, jaką część działalności widzą. Prawdziwa odpowiedź nie budzi zainteresowania. Zatajone drugie konto wykryte później budzi.
- Kieruj płatności z uzasadnieniem. Według kraju, waluty, rodzaju karty albo kosztu. Reguły, które da się wyjaśnić, to reguły, z którymi dostawca czuje się dobrze.
- Utrzymuj oba konta aktywne. Konto zapasowe, które od miesięcy niczego nie przetworzyło, może zostać zamknięte z powodu braku aktywności albo zawieść w dniu, w którym jest potrzebne.
- Dbaj o przenośność danych kart klientów. Jeśli jeden dostawca przechowuje karty w formie, której tylko on może używać, przeniesienie wolumenu oznacza proszenie każdego klienta o ponowne ich wpisanie.
- Daj każdemu kontu własny deskryptor i własny monitoring. Spory liczy się dla każdego konta osobno.
Granica, której nie należy przekraczać
Istnieje praktyka, która wygląda jak strategia wielu dostawców, a nią nie jest: rozkładanie wolumenu na konta tak, by wskaźnik chargebacków na każdym pozostał poniżej progów organizacji kartowych. Organizacje nazywają to load balancing, traktują jako obchodzenie zasad i działają przeciwko merchantowi i agentom rozliczeniowym, gdy to wykryją.
Test jest prosty. Reguła kierująca francuskie karty do francuskiego agenta rozliczeniowego to strategia. Reguła przenosząca wolumen z konta dlatego, że rosną na nim spory, to zatajanie. Zamiast tego trzeba zająć się sporami.
Zanim dodasz dostawcę
Platforma orkiestracji może skierować płatność dokądkolwiek, ale tylko do dostawców, którzy już zaakceptowali firmę. Powolną częścią układu z wieloma dostawcami nie jest technologia. Jest nią znalezienie drugiego i trzeciego dostawcy, których kryteria firma spełnia, i przejście ich oceny ryzyka.
Zacznij więc od tego. Ustal, którzy dostawcy akceptują twoją branżę, kraje i wolumeny, zanim zaplanujesz routing, i złóż wnioski właśnie do nich. Integracja może poczekać na zgodę. Odwrotna kolejność daje silnik routingu, który nie ma dokąd kierować ruchu.